Modalidade popular entre aposentados e pensionistas oferece vantagens importantes, mas ainda gera dúvidas; conheça detalhes essenciais antes de contratar
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O crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é uma das formas mais populares e seguras de empréstimo para aposentados e pensionistas no Brasil. Com condições atrativas como juros baixos, parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento e prazos extensos de até 96 meses (8 anos), a modalidade alcançou, em dezembro de 2024, mais de 48 milhões de contratos ativos, segundo dados do Ministério da Previdência Social (MPS).
Apesar dos benefícios evidentes, ainda persistem muitos mitos que geram dúvidas e inseguranças entre potenciais usuários dessa linha de crédito. Gabriel Pérgola, CEO e fundador da fintech Up.p, alerta para a importância da educação financeira: “É fundamental que o tomador entenda claramente as condições do empréstimo para evitar endividamento excessivo e garantir que essa opção continue vantajosa”.
Veja abaixo os principais mitos e verdades sobre o crédito consignado do INSS e tome decisões financeiras mais seguras:
- O crédito consignado possui limite de valor? Verdade. O valor máximo liberado depende diretamente da margem consignável, ou seja, da capacidade máxima que o beneficiário pode comprometer de seu benefício mensal. Atualmente, aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 45% da renda mensal. Destes, 35% são para empréstimos pessoais, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para cartão benefício.
- Apenas aposentados e pensionistas podem solicitar crédito consignado? Mito. Servidores públicos e trabalhadores do setor privado também têm acesso ao crédito consignado, desde que as empresas tenham convênio firmado com instituições financeiras autorizadas.
- A taxa de juros é realmente mais baixa? Verdade. Como o desconto ocorre automaticamente no benefício ou salário, o risco de inadimplência é reduzido, permitindo aos bancos oferecer taxas significativamente menores do que outras modalidades de crédito pessoal. Por exemplo, a fintech Up.p oferece empréstimos com taxas a partir de 1,29% ao mês.
- É obrigatório ter conta bancária no banco contratado? Mito. Embora algumas instituições financeiras solicitem conta bancária para o depósito, não há obrigatoriedade de que a conta seja no mesmo banco contratado. No caso dos beneficiários do INSS, é recomendado utilizar a mesma conta onde recebem o benefício para maior segurança e prevenção contra fraudes.
- Pessoas negativadas podem obter crédito consignado? Verdade. Diferentemente das modalidades tradicionais, quem possui restrições no nome pode acessar o crédito consignado, já que o pagamento é automaticamente descontado do benefício, o que garante maior segurança aos credores.
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